主题：《Fang前班》第59期:房奴下个月起就要减负啦 算算能省多少！

今年以来央行5次降息，五年以上的商业贷款基准利率一路从今年初的6.15%，降至了目前的4.9%。对于“房奴”来说，月供负担得到了一定程度的降低。然而因为银行的合同规定，大部分的老房奴需要在次年也就是2016年1月份起才能享受到降息带来的减负福利。

我市多数银行房贷采取的都是“次年1月1日”调息原则，也就是说今年降息带来的好处2016年1月1日开始才能逐渐享受。为啥说是逐渐享受？“有的房贷合同约定利率调整时间是2016年1月1日，而有的则是按年度调，从贷款日算起，一年之后才调息。”建行一工作人员表示。

算算少掏多少钱

一年五次降息，到底能给房贷者带来多少好处？业内人士计算了一下，50万元的房贷，按照等额本息还款方式，贷款20年，按照今年年初6.15%的利率，月供约3626元。按最新4.9%的利率标准执行，月供降至约3272元。相比之下，月供减少约354元。 如果把上述房贷换成100万元，月供从约7251元降到约6544元，月供减少约707元，如果从目前到年底期间，利率不再有调整，那么部分房贷者从明年1月1日起就能感受到月供“大降价”了。

大部分银行调整于次年生效

今年，央行分别于3月份、5月份、6月份、8月份和10月份共进行了5次降息，对于准备出手买房的朋友，10月24日后申请房贷的可按最新的4.9%利率（5年至30年）计算。而基准利率从3月份的6.15%一路降至4.9%，降幅高达20%。

公积金方面，由于10月24日的降息中，个人住房公积金贷款利率未作调整，公积金贷款利率今年经历了4次下调，五年以上个人住房公积金的贷款利率，从年初的4.25%降到了目前的3.25%。

然而，按照银行合同约定，目前已经享受到降息成果的购房人并不多，大部分购房人仍然按照既定合同进行还本付息。

目前各家银行的房贷政策，在降息或者加息的情况下，房贷利率调整有三种方式。

次年调

银行利率调整后，次年1月1日开始执行新利率。

按年度调

从贷款人的贷款日期算起，一年之后予以调息。

次月调息

即在利率调整后的次月执行新的利率水平。

目前，大部分银行约定调整于次年生效，所以大部分人的月供将从明年1月份开始下降。

等额本息 下个月月供多一些

银行业人士提醒，对于采用等额本息还款的客户，由于要重新分段计息，2016年1月份月供可能会多一些。比如2016年1月15日为还贷日，对于2015年12月16日至12月31日的利息要按照2015年计算，2016年1月1日至1月15日按照新利率计算。

按照等额本息还款法，在每月还款金额不变的情况下，由于2016年要还的利息下降，本金自然上升，下降的利息和增长的本金抵消，多出来的钱实际上是多还的本金。 2月份以后，贷款月供就恢复正常，会比2015年低。

提醒等额本息的亲们，在2016年1月份还款日之前，多存一些本金，以备还款使用

真是购房者的福音

但是公积金政策不太好呀

明年房价会不会降

今年降了好几次，能少还好多钱

 大连的估计降也降不了多少

 最新这个政策估计很多人都贷不了多少钱

 不会降多少吧

 新政策什么时候实施？